Anualidades
Anualidades
¿Qué es una anualidad?
El término "anualidad" se refiere a un ins. Contrato emitido y distribuido por instituciones financieras con la intención de pagar los fondos invertidos en un flujo de renta fija en el futuro. Los inversores invierten o compran anualidades con primas mensuales o pagos globales. La institución holding emite un flujo de pagos en el futuro por un período de tiempo específico o por el resto de la vida del beneficiario. Las anualidades se utilizan principalmente con fines de jubilación y ayudan a las personas a afrontar el riesgo de que sus ahorros sobrevivan.
https://www.investopedia.com/terms/a/annuity.asp
Guía del comprador de anualidades diferidas
Guía del comprador de anualidades diferidas (fijas)
Un ins. contrato en el que el ins. La empresa realiza pagos fijos en dólares al beneficiario durante el plazo especificado en el contrato, generalmente hasta que el beneficiario fallece. Los interiores. La empresa garantiza tanto las ganancias como el capital.
https://fiainsights.org/fia-101/terminos-financieros-definidos/
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3. Anualidad Inmediata
Una anualidad adquirida con una prima única en la que los pagos de ingresos comienzan dentro del año siguiente a la fecha del contrato. Con anualidades fijas inmediatas, el pago se basa en una tasa de interés específica. Con anualidades inmediatas variables, los pagos se basan en el valor de las inversiones subyacentes. Los pagos se realizan durante la vida del beneficiario, por un período específico, o ambos (por ejemplo, 10 años ciertos y de por vida).
https://fiainsights.org/fia-101/terminos-financieros-definidos/
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También
Anualidades indexadas
Una anualidad es un contrato entre usted y un asegurador. empresa en la que la empresa se compromete a realizarle pagos periódicos, comenzando inmediatamente o en algún momento futuro. Usted compra una anualidad con un pago único o con una serie de pagos llamados primas.
Algunos contratos de anualidades ofrecen una forma de ahorrar para la jubilación. Otros pueden convertir sus ahorros en una fuente de ingresos para la jubilación. Otros hacen ambas cosas. Si utiliza una anualidad como vehículo de ahorro y la compañía de seguros retrasa su pago para el futuro, tiene una anualidad diferida. Si utiliza la anualidad para crear una fuente de ingresos para la jubilación y sus pagos comienzan de inmediato, tiene una anualidad inmediata.
Las anualidades vienen en algunas variedades: fijas, variables e indexadas. Este artículo explica las anualidades indexadas.
¿Qué es una anualidad indexada?
Las anualidades indexadas, también conocidas como "anualidades indexadas a acciones" o "anualidades indexadas fijas", son instrumentos financieros complejos que tienen características de anualidades tanto fijas como variables. Las anualidades indexadas ofrecen una tasa de interés mínima garantizada combinada con una tasa de interés vinculada a un índice de mercado, de ahí el nombre.
Muchas anualidades indexadas se basan en índices amplios y conocidos, como el índice compuesto de precios de acciones S&P 500. Pero algunos utilizan otros índices, incluidos aquellos que representan otros segmentos del mercado. Algunas anualidades indexadas permiten a los inversores seleccionar uno o más índices. Debido a la tasa de interés garantizada, las anualidades indexadas le brindan más riesgo (pero más rendimiento potencial) que una anualidad fija, pero menos riesgo (y menos rendimiento potencial) que una anualidad variable.
https://www.finra.org/investors/learn-to-invest/types-investments/annuities/indexed-annuities
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¿Es una anualidad fija indexada adecuada para mí?
Si usted…
* tiene un plan de jubilación implementado, pero desea agregar saldo a la combinación
* necesita que sus ganancias nunca caigan por debajo de cero
* quieren potencial de crecimiento, junto con protección principal contra pérdidas de mercado
* buscar una tasa de rendimiento mínima garantizada que nunca varíe, independientemente de las oscilaciones del mercado
* están interesados en una anualidad donde los ins. la empresa asume el riesgo
* …entonces una FIA (Anualidades de índice fijo) podría ser adecuada para usted.
Un profesional financiero con licencia para vender FIA es un gran recurso para ayudarle a decidir si debe agregar uno a su cartera.
https://fiainsights.org/is-a-fia-right-for-me/
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Preguntas frecuentes sobre anualidades indexadas fijas
Descubra nuestras preguntas más frecuentes sobre anualidades indexadas fijas (FIA). Obtenga las respuestas que necesita para ayudarle a calcular su camino hacia la jubilación.
¿Qué es una anualidad?
En el sentido más básico, una anualidad es un contrato entre usted y una aseguradora. compañía que dice que pagará la anualidad en una sola suma global o en pagos múltiples a lo largo del tiempo. A cambio, los ins. La empresa se compromete a realizarle los pagos de la anualidad en un pago único o en una serie de pagos.
¿Qué es una FIA?
Una FIA es un contrato entre usted y un ins. empresa donde el interés potencial ganado está vinculado a un índice de acciones externo. Las FIA pueden proporcionar un flujo de ingresos constante y garantizado.
¿Qué significa "fijo"?
Las anualidades fijas, a diferencia de las anualidades variables, ofrecen una tasa de rendimiento mínima garantizada. Se le paga una cantidad fija garantizada que no varía, independientemente de las oscilaciones del mercado. Los interiores. empresa asume el riesgo.
¿Qué significa "indexado"?
Los índices, como el S&P 500 o el Dow Jones, se utilizan como punto de referencia para acreditar intereses. Sin embargo, en realidad no invierte en el mercado de valores, lo que ofrece protección contra la volatilidad del mercado.
¿Qué hace que una FIA sea diferente?
Las FIA ofrecen la oportunidad de crecimiento y un flujo de ingresos constante y garantizado de por vida, al tiempo que protegen al principal de la incertidumbre de la volatilidad del mercado. Estos beneficios pueden ayudarle a moderar el riesgo y la recompensa mientras planifica su futuro financiero.
¿En qué se diferencia una FIA de una anualidad variable?
Las FIA garantizan una tasa de rendimiento fija, independientemente de las oscilaciones del mercado; mientras que la tasa de rendimiento de las anualidades variables depende de la inversión en acciones, bonos o mercado monetario. Los interiores. la empresa asume el riesgo para las FIA y el consumidor asume el riesgo con anualidades variables.
¿Cómo agrega una FIA saldo a una cartera de jubilación?
Diversificar su cartera significa equilibrar el riesgo y el crecimiento. De hecho, sólo uno de cada cuatro estadounidenses entiende que las FIA pueden añadir equilibrio a su cartera. Eso significa proteger parte de su dinero de las fuertes desventajas de un mercado de valores volátil. Por supuesto, puede encontrar protección contra riesgos en CD, cuentas de ahorro y similares. Pero, con las tasas de interés actuales, su dinero no tendrá muchas posibilidades de crecer. Con los productos de la FIA, su capital nunca puede disminuir debido a una pérdida de mercado, pero puede crecer con un índice creciente. Y debido a que son productos de seguros, las anualidades indexadas pueden ofrecer un ingreso garantizado de por vida.
¿Cómo responde una FIA al mercado de valores?
Una FIA utiliza una fórmula única para calcular el interés anual en función del desempeño de una acción, bono o índice de materias primas. El índice se utiliza como punto de referencia; sin embargo, en realidad no inviertes en él, ofreciendo equilibrio y protección contra los altibajos del mercado.
¿Cuáles son las ganancias potenciales asociadas con una FIA?
Su tasa de ganancias por intereses siempre se mantiene en algún lugar entre el piso y el límite de la tasa de interés. Las ganancias no superarán el límite, incluso si el índice sube. Las ganancias nunca caen por debajo de cero, incluso si el índice baja mucho.
¿Cuáles son algunas de las razones por las que la gente elige una FIA?
La mitad de los estadounidenses dice que lo primero que extrañarán al jubilarse es un sueldo fijo. Las FIA pueden proporcionar un flujo de ingresos constante y garantizado de por vida. Además, las FIA brindan equilibrio y lo ayudan a moderar el riesgo en su plan financiero. Diferentes FIA tienen diferentes métodos para ayudar a los ins. La empresa gestiona el riesgo, incluidas las tasas de participación y un diferencial o tarifa. Si bien estos métodos pueden limitar sus ganancias, también ayudan a garantizar que las ganancias nunca caigan por debajo de cero.
¿Es el Seguro Social la única fuente constante de ingresos durante la jubilación?
No, las FIA pueden proporcionar un flujo de ingresos constante y garantizado de por vida.
https://fiainsights.org/fia-101/fia-faq/
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